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노후자금은 “얼마 벌었나”보다 얼마나 일찍, 얼마나 효율적으로 굴렸나가 승부를 가릅니다. 그 효율의 출발점이 바로 세액공제예요. 연금계좌(연금저축·IRP)에 넣은 돈은 일정 한도까지 세금을 깎아 주는데, 이 혜택을…