주식, 채권 등 상품을 투자할 때 최대 400만 원까지 세제혜택을 받을 수 있는 ISA 증권계좌에 대해 알아보겠습니다. 가입 조건, 방법 등이 어렵지 않으니 투자를 위해 계좌를 새로 개설하시는 분들은 중개형 ISA를 통해 세제혜택을 받으시기 바랍니다.
ISA란?
ISA는 Individual Saving Account의 약자로 금융상품 투자 이익에 대한 세제 혜택을 받을 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다.
개인 투자자라면 중개형 ISA를 개설할 수 있으며, 소득에 따라 최대 400만원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 종류
일임형, 신탁형, 중개형 3가지 ISA가 있습니다.
- 일임형 ISA: 전문 자산관리사가 운용하는 계좌
- 신탁형 ISA: 고객의 지시를 받아 회사가 운용하는 계좌
- 중개형 ISA: 고객이 직접 운용하는 계좌
– 일반 주식계좌와 동일하게 직접 주식 및 금융상품을 거래하며 세제혜택을 받을 수 있어 일반인들이 주로 사용하는 계좌입니다.
중개형 ISA
가입자격
만 19세 이상 누구나, 만 15~19세 미만 근로소득자 가입 가능합니다.
*단, 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개년 중 금융소득종합과세 대장자는 제외
모든 금융권을 포함하여 1인 1계좌 한도로 개설 가능합니다.
납입한도
연간 2천만원(총 납입한도 1억원)
미납입한도는 다음 년도로 이월 가능하여 총 1억원 이하 범위 내에서 자유롭게 납입 가능합니다.
*단, 소득공제장기펀드(연 600만원 한도) 및 재형저축(분기 300만원 한도)의 가입자는 해당 가입금액만큼 차감
세제혜택
순이익 중 200만원까지 비과세 혜택 제공 (3년 의무보유 시 혜택 제공)
초과 이익에 대해서는 9.9% 분리과세
* 총 급여 5,000만원 이하 근로자, 종합소득 3,500만원 이하 사업자, 농어민은 400만원까지 비과세
[TIP]
ISA 만기자금을 연금으로 전환 시 300만원까지 추가 10% 세액 공제 가능합니다.
투자상품
상장주식, 예금, RP, 펀드, 파생결합증권, ETF
중개형 ISA 가입하는 법 (NH투자증권)
중개형 ISA는 모바일로 간편하게 가입 가능합니다.
- NH투자증권 QV MTS 앱을 다운받아 로그인 한다.
- QV MTS 메뉴 -> 계좌/이체/청약/대출 -> 계좌개설 신청 -> 모바일 계좌선택
- 실명확인 절차 및 고객정보 등 계좌 개설을 위한 정보를 입력한다.
- 추가 본인확인 절차(타금융기관 계좌 인증)를 진행한다.
- 간편인증번호를 등록하면 완료
참고사항
– 계좌 개설은 365일 24시간 신청 가능
– 관리자 승인 전이라도 추가 본인확인절차 완료 시 MTS 거래 가능
– 홈페이지나 HTS에서 거래할 경우 ID 및 공동인증서 등록 후 거래가능
– 단, 신분증 위·변조 여부 확인 후 24시간동안 출금업무는 제한
계좌 개설을 완료했다면?
주식, 채권 등 상품 투자 이익에 대한 세제혜택을 받을 수 있는 ISA 증권계좌에 대해 알아보았습니다.