최근 집값 바닥론이 떠오르면서 50년 만기 주담대(주택담보대출)을 신청하는 사람이 폭증하고 있습니다. 50년 만기 주담대 상품이 없어지거나 나이제한이 생길 수도 있다는 이야기가 있어 더욱 신청자가 늘어나고 있는 상황인데요.
오늘은 50년 만기 주담대의 의미, 신청 조건, 방법, 은행별 금리 비교, 장단점 등 정보를 알아보겠습니다.
50년 만기 주담대란?
50년 만기 주택담보대출은 현 정권의 정책 중 하나로 주택을 담보로 받는 대출 상품입니다.
대출금의 최대 상환 기간을 50년으로 늘려 대출 금액을 늘리고, DSR 규제를 완화한다는 특징이 있는데요.
DSR 규제란 총부채원리금상환비율로 원금+이자의 기준 연간 상환액이 연 소득의 40%가 넘지 못하도록 하는 것인데, 상환 기간이 50년으로 늘어나면 원금의 비중이 급격히 줄어들어 DSR 비율을 낮출 수 있는 것입니다. 즉, 상환기간이 늘어난 만큼 대출 가능한 금액도 늘어나는 효과가 있습니다.
따라서, 최근 집값이 반등하려는 모습이 보이자 많은 사람들이 가능한 많은 대출금액을 받아 집을 사기 위해 50년 만기 주담대를 가입하고, 그로 인해 가계부채가 급증하는 추세가 이루어지고 있다고 이해할 수 있습니다.
50년 만기 주담대 신청 조건
| 대출만기 | 채무자 요건 |
| 40년 | 만 39세 이하 또는 신혼가구 |
| 50년 | 만 34세 이하 또는 신혼가구 |
참고로, 신혼가구는 혼인관계증명서 상 혼인 신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구를 뜻하며, 결혼 예정인 가구도 포함됩니다.
50년 만기 주담대 신청 방법
50년 만기 주담대 상품은 은행에 방문하거나 온라인으로 신청할 수 있습니다.
- 은행 방문 시, 주요 은행이나 금융기관을 방문하여 대출 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.
- 일부 은행은 온라인 신청이 가능하며, 해당 은행의 웹사이트를 방문하여 신청서를 작성하고 필요한 정보를 제출합니다.
자세한 정보는 각 은행 사이트를 방문하여 정보를 확인하시기 바랍니다.
은행별 금리 비교
| 은행 | 우리은행 | 신한은행 | 하나은행 | NH농협은행 | KB국민은행 |
| 금리 | 4.13% | 4.61% | 4.80% | 3.93% | 4.05% |
5대 은행의 50년 만기 주담대 금리는 다음과 같습니다.
최소 3.93%부터 최대 4.8%의 이자금리가 적용되는 것으로 확인되며,
개인 신용등급, 은행 정책 등 상황에 따라 차이가 있을 수 있으니, 자세한 사항은 은행에 직접 문의하는 것이 정확합니다.
*NH농협은행은 주담대 대출을 일시 중단했습니다. 다른 곳도 나이 등 조건제한을 두는 추세이니 대출이 필요하신 분은 빠르게 신청하시길 추천드립니다.
50년 만기 주담대 장단점
장점
- 낮은 월 상환액: 50년 만기 대출은 대출금을 오랜 기간 동안 분할 상환할 수 있기 때문에 월 상환금이 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이는 많은 가계에 부담을 덜어줄 수 있습니다.
- 부동산 투자 기회: 부동산 투자자에게는 주택담보대출을 이용하여 더 많은 부동산을 구매하거나 투자할 자금을 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.
- 이자 비용 감소: 금리가 낮은 경우, 오랜 기간 동안 대출을 상환하더라도 총 이자 비용이 상대적으로 낮아질 수 있습니다.
- 금융 계획의 유연성: 긴 상환 기간은 가계 재무 계획에 유연성을 부여합니다. 금융 변동성에 대비하여 예비 자금을 더 많이 확보할 수 있습니다.
단점
- 총 이자 비용 증가: 긴 기간 동안 대출을 상환하게 되므로 총 이자 비용이 증가할 수 있습니다. 낮은 월 상환금은 장점이지만, 금리가 낮지 않은 경우에는 총 비용이 높아질 수 있습니다.
- 부동산 가치 하락 위험: 주택을 담보로 대출을 받는 경우, 부동산 가치 하락으로 인해 부채 초과 위험이 있을 수 있습니다. 주택 시장의 불안정성에 노출될 수 있습니다.
- 긴 상환 기간: 50년 동안의 대출 상환은 장기적인 재무 의무를 의미하며, 생애 동안의 다른 금융 목표를 방해할 수 있습니다.
- 신용 점수 영향: 대출 연장으로 인해 신용 점수에 영향을 미칠 수 있으며, 신용 점수가 떨어질 경우 나중에 대출 조건이 좋지 않을 수 있습니다.
- 금리 상승 위험: 변동 금리 대출의 경우, 금리 상승으로 인해 월 상환금이 증가할 수 있습니다.
간단히 말하자면, 집값이 오를 경우 50년 주담대를 통해 최대한 많은 자금을 확보하여 부동산을 투자하는 것이 유리하고,
반대로 집값이 떨어진다면 주담대의 긴 상황기간과 높은 총 이자 비용이 오히려 재무상황을 어렵게 할 수 있습니다.
경제 및 부동산 상황을 고려하여 신중한 대출과 투자를 하는 것을 추천드립니다.
지금까지 50년 만기 주담대 상품에 대해 알아보았습니다. 막차를 타기 위해 급하게 신청하시기 보다는 장점과 단점을 잘 비교하시고, 대출과 투자를 신중히 결정하시길 추천드립니다.